Buchauer GmbH Wertpapierhandelsunternehmen

08.03.2012   

In einer globalisierten Welt sind internationale Vermögensdiversifikationen wichtiger denn je. Hierzu bieten wir ein breites Produktspektrum an. Zunächst ist die richtige Produktwahl wichtig, dabei gehen wir wie folgt vor:

Je nach Anlageziel kommen verschiedene Modelle in Frage:

1. für vermögende Kunden: Steueroptimierte Vermögensverwaltung  (Vermögensverwaltungsmodell, d.h. wir verwalten ein auf Ihr Namen lautendes Wertpapierdepot bei einer deutschen Bank,
2. wahlweise bieten wir die Vermögensverwaltung auch in einem steueroptimierten Versicherungsmantel an
3. für Kunden, die erst noch ein Vermögen aufbauen bzw. Ihre Existenz absichern wollen: Vermittlung von Versicherungen und Investmentfonds (Risiko- und Kapitallebensversicherungen mit Währungswahlrecht, insbesondere im Rahmen der betrieblichen Altersversorgung Pensionskassen, Direktversicherungen oder Unterstützungskassen, weiterhin Riester- und Basisrenten, zusätzlich die wichtigen Berufsunfähigkeitsversicherungen)

Zu Beginn der ersten Beratung und danach in festgelegten Zeiträumen ermitteln wir mit Ihnen Ihre Vermögensziele. Dabei wird insbesondere geprüft:

1. Ihre Risikofähigkeit, sprich welches Risiko könnten Sie sich überhaupt erlauben?
2. welche Risikofreudigkeit Sie haben?

Dabei kommt es vor, dass sich manche Kunden selbst risikoscheuer erweisen, als es ihre Einkommens- und Vermögenssituation zulässt. Andererseits gibt es Kunden, die bereit sind deutlich höhere Risiken einzugehen, als sie tatsächlich wirtschaftlich tragen können. In diesem Fall ist zu überlegen, wie dieses Risiko sinnvoll reduziert oder abgesichert werden kann.

Diese Interessenskonflikte gilt es zu klären. Insbesondere klaffen alleine beim Begriff der Definition "Risiko" die Erwartungshaltungen oftmals auseinander. Für den einen Kunden sind Aktien an sich riskant, andere Kunden unterscheiden zwischen riskanten und weniger riskanten Aktien. Auch ist zu bedenken, dass heute scheinbar sichere Produkte wie Kapitallebensversicherungen aufgrund der langen Laufzeit irgendwann Ertragseinbussen oder Vermögensverluste produzieren können.

Wichtig ist es auch, den Kunden bezüglich seiner bisherigen Erfahrungen mit Finanzprodukten zu befragen, denn nur wenn dieses Wissen ausreichend vorhanden ist, kann der Kunden selbstständig Entscheidungen treffen. Ansonsten sind Modelle wie die Vermögensverwaltung oder Beratungsmodelle zu bevorzugen.

Danach ist unter Berücksichtigung der bisherigen Vermögensanlagen ein neues Anlageprofil zu erstellen, das insbesondere die Anlagelaufzeiten und steuerlichen Komponenten beinhaltet. Dabei können wir Ihnen keine Steuer- oder Rechtsberatung anbieten, wir kooperieren aber gerne mit Ihren bisherigen Beratern.

Nach Abschluss der Analyse ist zu klären, welche Produkte für Sie in Frage kommen. Dabei spielen insbesondere auch die Kosten einen wichtigen Faktor.